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住房公积金政策解读
作者:   发布时间:2015-03-03 21:48:37   来源:

住房公积金政策解读  南阳市住房公积金管理中心南召管理部,承担着编制、执行住房公积金的归集、使用计划;负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况;负责住房公积金的统一核算;审批住房公积金的提取
住房公积金政策解读
  南阳市住房公积金管理中心南召管理部,承担着编制、执行住房公积金的归集、使用计划;负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况;负责住房公积金的统一核算;审批住房公积金的提取、使用;负责住房公积金的保值和归还;编制住房公积金归集、使用、执行情况的报告。管理部自2003年上划以来,全面贯彻国务院《住房公积金管理条例》,以维护广大干部职工利益为出发点,提升干部职工居住条件为根本,严格按照“住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督”的原则,突出住房公积金归集,加大住房信贷规模。截至2014年底全县已有近265个不同所有制性质的单位,共计18375名职工缴存了住房公积金,住房公积金累计归集37307万元,为近1968个家庭发放个人住房贷款18662万元,为满足职工基本住房消费,促进房地产市场平稳健康发展,支持住房保障体系建设发挥了积极作用。
一、   住房公积金性质
  住房公积金是由职工个人和所在单位按规定比例缴存的、专门用来解决城镇职工住房问题的一项长期住房储金。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房保障制度,具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于职工个人所有。
二、   住房公积金的缴存范围
  本县的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体以及与上述单位有劳动关系的在职职工(包括与上述单位建立劳动关系的非在编人员、劳务型公司的劳务人员)均在住房公积金的缴存之列。单位为职工缴存的住房公积金,机关在预算中列支;事业单位由财政部门核定收支后,在预算或者费用中列支;企业在成本中列支。
三、   单位住房公积金缴存登记和账户设立
  新设立的单位应当自设立之日起三十日内到住房公积金管理中心南召管理部办理缴存登记。办理要件:1、单位住房公积金缴存登记表。2、行政事业单位设立批准文件。3、单位组织机构代码证。3、企业营业执照和税务登记证正、副本。4、单位法人和经办人身份证。5、单位上年度或最近月份的工资表。      
四、   职工个人住房公积金账户的设立
  单位自缴存登记之日起二十日内到住房公积金管理中心南召管理部为本单位职工办理住房公积金账户设立手续;单位新录用职工,应当自录用之日起三十日内到中心办理职工住房公积金账户的设立或转移手续。办理要件:1、个人公积金账户设立登记表或汇缴清册。2、设立住房公积金账户的身份证复印件或身份证号码。
五、   住房公积金缴存比例和基数
  职工和单位住房公积金的缴存比例不应低于5%,原则上不高于12%。住房公积金的缴存基数每年核定一次,以职工上一年度的月平均工资作为下一年度的缴存基数。缴存住房公积金的月工资基数,原则上不应超过本市统计部门公布的上一年度平均工资的3倍,不低于本市最低工资标准。
六、   住房公积金年度基数的调整
  为使职工新一年度的住房公积金月缴存额准确无误,保障职工合法权益,职工个人住房公积金汇缴基数必须每年核定一次(住房公积金汇缴年度为上年7月1日至当年6月30日),这项工作由职工所在单位为职工完成。
七、   住房公积金汇缴与补缴
  职工个人缴存的住房公积金,由所在单位每月从其工资中代扣代缴。单位应当于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户,办理住房公积金汇缴手续。单位欠缴住房公积金,或缓缴住房公积金到期的,应及时补缴住房公积金。
八、   住房公积金账户的封存与启封
  职工因各种原因,如单位破产、撤销或解散,职工与单位终止劳动关系,或与单位保留劳动关系但停发工资,致使住房公积金缴存暂时中断,其住房公积金账户无法转移且又不符合提取销户条件时,单位应到公积金中心为职工办理公积金封存手续。被封存的职工重新就业或与原单位恢复工资关系时,需要恢复原封存的住房公积金账户为正常缴存状态 。
九、住房公积金转移
  职工工作单位变动时,原单位应将其住房公积金余额及时转入到新工作单位为其设立的住房公积金账户内。转移包括同城转移和异地转移。办理要件:1、住房公积金转移申请书。2、职工工作调动文件或调令。3、职工身份证。4、异地转移的需提供转入地住房公积金中心出具的接受函。
十、单位住房公积金缓缴
  单位缴存住房公积金确有困难的,经本单位企业职工代表大会或者工会通过,并经住房公积金管理中心审核,报住房公积金管理委员会批准后,可以降低比例或者缓缴;待单位经济效益好转后,再恢复缴存比例或者补缴缓缴部分。单位缓缴的期限不得超过一年。超过一年,需要继续缓缴的,应当重新办理申请手续。
十一、单位住房公积金账户的注销
  单位因合并、分立、撤销、破产或者解散而终止的,应自发生之日起30日内办理注销登记。办理要件:1、单位注销住房公积金缴存登记申请表。2、上级单位或主管部门批准撤销、解散或破产的文件,人民法院裁定破产清算的文件,工商部门责令关闭的文件和注销工商登记的文件。
十二、改制、破产企业职工住房公积金的清偿
  单位解散、撤销的,其欠缴职工的住房公积金本息优先偿还。企业被依法宣告破产的,欠缴职工的住房公积金本息列入第一清偿顺序。
十三、住房公积金执法
  违反住房公积金管理条例的规定,单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的,由住房公积金管理中心责令限期办理,逾期不办理的,处1万元以上5万元以下的罚款;单位逾期不缴或者少缴住房公积金的,由住房公积金管理中心责令限期缴存,逾期仍不缴存的,可以申请人民法院强制执行。
十四、个人住房公积金账户计息
  住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起,住房公积金管理中心按照国家规定的利率给职工公积金账户计息。当年归集的公积金按结息日挂牌公告的活期存款利率计息;上年结转的公积金按结息日挂牌公告的三个月整存整取存款利率计息。住房公积金的结息年度为每年的7月1日至次年的6月30日,每年的6月30日为住房公积金的结息日。 
十五、住房公积金账户余额查询
  目前,我市住房公积金个人账户余额查询主要有两种渠道:
  1、持本人身份证到公积金中心下属各管理部查询。
  2、登录公积金中心网站查询:在互联网中登录中心网站(http://zfgjj.nanyang.gov.cn),在网站的“网上营业厅”栏目中按提示注册后查询。
  3、通过16801666住房公积金查询热线进行查询。
  4、通过12329住房公积金服务热线进行人工查询。
十六、离、退休职工住房公积金提取
  职工离、退休或达到法定退休年龄的,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额,同时注销个人住房公积金账户。办理要件:1、离、退休证或退休审批表。2、住房公积金销户性提取申请表和支取申请书。3、本人身份证。
十七、与单位终止劳动关系职工住房公积金提取
  职工完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的,或者与单位终止劳动关系未重新就业满五年的,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额,同时注销个人住房公积金账户。办理要件:1、劳动能力鉴定部门出具的职工丧失劳动能力鉴定证明。2、与单位签订的终止劳动关系合同。3、未重新就业证明,包括下岗证、失业证等。4、本人身份证。5、住房公积金销户性提取申请表和支取申请书。
十八、死亡职工住房公积金提取
  职工死亡或者被宣告死亡,其继承人、受遗赠人可以申请提取其个人公积金账户内的存储余额,同时注销其个人住房公积金账户。办理要件:1、职工死亡证明。2、公证部门对该继承权或受遗赠权出具的公证书或人民法院作出的判决书、裁定书。3、受遗赠人的身份证。4、住房公积金销户性提取申请表和支取申请书。
十九、出境定居职工住房公积金提取
  职工出境定居的,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额,同时注销个人住房公积金账户。办理要件:1、户口注销及出境定居证明。2、本人身份证。3、住房公积金销户性提取申请表和支取申请书。
二十、职工购买商品房住房公积金提取
  职工购买商品房、经济适用房等自住住房的,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。办理要件:1、经房产管理部门备案的购房合同。2、购房付款发票或收据。3、本人身份证。4、住房公积金消费性提取申请表和支取申请书。
二十一、职工购买二手房住房公积金提取
  职工购买二手房,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。办理要件:1、合法有效的买卖契约。2、房产交易契税票据。3、交易房产的房产证。4、本人身份证。5、住房公积金消费性提取申请表和支取申请书。
二十二、职工建造、翻建房屋住房公积金提取
   职工建造、翻建自住住房时,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。办理要件:1、规划、土地、建设等行政主管部门批注的证明文件。2、建房费用凭证和其他证明文件。3、本人身份证。4、住房公积金消费性提取申请表和支取申请书。
二十三、职工大修房屋住房公积金提取
  职工大修自住住房时,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。办理要件:1、房屋安全鉴定和规划等行政部门的批准文件。2、大修住房支付费用凭证发票或收据。3、本人身份证。4、住房公积金消费性提取申请表和支取申请书。
二十四、职工偿还住房贷款住房公积金提取
   职工偿还住房贷款本息时,可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。办理要件:1、与开发商签订的购房合同。2、与银行签订的借款合同。3、银行出具的已偿还贷款明细单。4、本人身份证。5、住房公积金消费性提取申请表和支取申请书。
二十五、职工购房时,可以提取直系亲属的住房公积金
  职工购买、建造、翻建、大修自住住房时,提取本人住房公积金账户中存储余额不足的,可以提取配偶、父母、子女的住房公积金账户中的存储余额,但需征得被提取人的书面同意,并提供被提取人的身份证明。
二十六、个人住房公积金贷款的概念
  个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源,向住房公积金缴存职工发放的,用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项住房消费贷款。
二十七、住房公积金贷款适用对象和用途
  公积金贷款申请人必须是个人及其所在单位均连续足额缴存公积金半年以上,具有完全民事行为能力的职工。职工所在单位欠缴公积金,但已经按照规定补缴并重新连续足额缴存半年以上的,视同连续缴存。住房公积金贷款只能用于职工在公积金缴存地购买、建造、翻建、大修自住住房。
二十八、住房公积金贷款条件
  申请个人住房公积金贷款应当同时具备下列条件:
(一)具有合法、有效的身份;
(二)有合法职业和稳定收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;
(三)具有合法有效的购买、建造、翻建、大修自住住房的证明材料和规定比例的自筹资金;
(四)具有住房公积金管理中心认可的担保方式。
二十九、住房公积金贷款申请时效
  购买新建住房的,从签订合同预付购房款之日起到付清房款后一年以内;建造、翻建自住住房未竣工的,以规划部门许可证批注之日起一年以内;购买二手房的,以契税票据或房屋产权证核发之日起半年以内。
三十、住房公积金贷款额度
  夫妻双方均缴存公积金的家庭,最高贷款额为40万元;夫妻一方或单身职工缴存公积金的家庭,最高贷款原则上不超过20万元。
三十一、住房公积金贷款额度与房价比例关系
  购买商品房、单位定向开发、经济适用房、拆迁安置房的,贷款额度不超过房价的70%;购买二手房的贷款额度不超过房产计税价的70%;建造、翻新、大修住房的,贷款额度不超过工程造价的70%。
三十二、住房公积金贷款额度与抵押物评估价值比例关系
  抵押物为多层以上单元房的,按不高于评估现值的70%计算贷款额;为自建民房的,按不高于房地产评估现值的50%计算贷款额。
三十三、住房公积金贷款申请人月还款能力计算
  住房公积金贷款申请人月还款额不高于借款人及其配偶月还款能力,月还款能力按月工资之和的50%计算。
三十四、住房公积金贷款期限
  住房公积金贷款年限最长不超过30年。借款人及保证人年龄与贷款年限均不得超过法定退休年龄。
三十五、住房公积金贷款利率
  住房公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率标准执行。如遇利率调整,已发放的公积金贷款于次年1月1日起执行新的利率标准。第二次使用个人住房公积金贷款的,按国家、省、市有关房地产宏观调控政策执行浮动利率。
三十六、住房公积金贷款次数规定
  购买第二套住房贷款或第二次申请住房公积金贷款的,其贷款利率在原规定利率基础上上浮10%,首付款比例提高到50%;停止受理购买第三套住房贷款或第三次以上申请住房公积金贷款业务。
三十七、住房公积金贷款担保方式之一
  借款人可用以取得房产证的自有产权、共有产权或第三人拥有产权的住房做抵押,并依法办理住房抵押登记手续。借款人以共有或第三人住房抵押的,须征得共有人或第三人同意 。
三十八、住房公积金贷款担保方式之二
  借款人可用所购买的住房作抵押,售房单位需与中心签订阶段性连带责任保证协议,缴纳不低于贷款额度5%的保证金,办理期房抵押备案登记手续。售房单位保证期限从贷款发放之日起至办妥房屋所有权证并由受托银行办理抵押登记之日止。
三十九、住房公积金贷款担保方式之三
  作为保证人的职工必须是缴存公积金的单位在职人员,在保证期间,不得再次为他人提供公积金贷款担保,不得支取公积金,也不得申请公积金贷款。借款人、配偶与保证人缴存的公积金余额之和不得低于申请贷款数的35%。
四十、住房公积金贷款担保方式之四
  借款人可以选择中心认可的住房担保置业公司作担保,担保公司作为偿还贷款的连带责任保证人。担保公司须与借款人和受托银行签订担保合同,借款人将贷款购买的有所有权的住房抵押给担保公司作为反担保。
四十一、住房公积金贷款需提供的个人资料
  借款申请人申请公积金贷款应填写贷款申请表并如实提供下列资料:
(一)借款人、配偶及保证人或抵押人及共有人的有效身份证件;
(二)借款人、配偶及保证人或抵押人及共有人的有效户籍证明;
(三)借款人婚姻状况的有效证明(借款人未婚的由户口所在辖区的民政部门出具证明;离异的提供离婚证或法院判决书)。
四十二、购买商品房申请住房公积金贷款需提供的购房资料
  职工个人购买商品住房、经济适用房的,提供房管部门联机备案购房合同和首付款票据;如果以单位集资、团购、定向开发等形式购买住房的,需由单位统一将土地使用证、用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、单位与开发商签订的购房协议、职工购房明细表在中心备案,职工个人提供购房协议和首付款票据可申请贷款。
四十三、购买二手房申请公积金贷款需提供的购房资料
  购买二手房的,提供合法有效的买卖契约合同和房地产交易契税票据及交易房产的产权证。
四十四、购买拆迁安置房需提供的购房资料
  购买拆迁安置房的,提供拆迁安置补偿协议书及房款与补偿款差额部分30%以上的付款票据。
四十五、建造及大修住房申请公积金贷款需提供的建房资料
  建造自住住房的,提供建设工程规划许可证、土地使用证和建房工程预算;翻建住房的,提供建设工程规划许可证、翻建房屋的产权证及工程预算;大修住房的,提供房屋质量鉴定证明、大修房屋产权证及工程预算。
四十六、现房抵押贷款需提供的担保资料
  以现房抵押的,提供房屋评估报告、抵押房屋的产权证(土地权属必须是国有)、国有土地使用证(自建民房必须提供)或土地未被抵押的证明以及被抵押房产的产权人和共有人的身份证和户籍证明。
四十七、期房抵押贷款需提供的担保资料
  以期房抵押的,开发商需提供售房单位土地使用证、用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房预售许可证等相关手续,并在房管部门办理期房抵押预登记备案手续。
四十八、个人担保、担保公司担保需提供的资料
  职工个人担保的,提供保证人身份证、户籍证明和收入证明;担保公司担保的,提供置业担保公司出具的同意担保承诺书、担保函和预购商品房抵押登记证明。
四十九、申请公积金贷款的真实性要求
  借款人和担保人必须对其提供的贷款资料的真实性负责,对提供虚假贷款资料、涉嫌骗取贷款或擅自改变贷款用途、挪用贷款的,一经发现依法提前收回贷款或处分抵押物,情节严重的移交司法部门查处。
五十、申请公积金贷款的其他规定
  为他人提供公积金贷款保证尚未解除保证责任的,公积金贷款未还清或有不良还款记录的,不能申请公积金贷款;夫妻双方可以共同申请同一笔贷款,但不能同时申请两笔贷款;职工还清贷款后,无不良还款记录并符合贷款条件的可以第二次贷款,第三次申请公积金贷款的不再受理。
五十一、偿还住房公积金贷款的方式
  公积金贷款偿还实行等额本息、等额本金等几种还款方法,借款人应当按照借款合同约定,按月归还贷款本息;借款人不能正常归还时,由共同借款人履行还款义务;贷款到期未能清偿贷款本息时,中心或受托银行有权从借款人及共同借款人、保证人的公积金账户中扣收未清偿的贷款本息。
五十二、借款人提前偿还贷款的办理
  借款人在贷款一年后可以申请提前偿还公积金贷款,提前还款不收违约金;借款人最后一次性偿还全部贷款本息可提取本人及配偶公积金账户余额的90%用于冲还贷款,需根据中心规定办理相应手续。
五十三、住房公积金贷款的办理流程
  借款申请人提供购房合同、首付款票据,到公积金管理部领取贷款申请表——借款申请人提供要件材料——信贷人员对借款人提交的资料进行审查,并建立面谈记录,提出初审意见,报上级部门审批——准予贷款的到指定受托银行签订合同——办理贷款担保或抵押手续——通过受托银行发放贷款。

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